✅ Utilisez un simulateur en ligne fiable, saisissez montant et durée : obtenez instantanément le coût précis de votre prêt relais.
Faire une simulation de prêt relais permet d’estimer précisément le coût d’un financement entre deux opérations immobilières, généralement l’achat d’un nouveau bien avant la vente de l’ancien. Cette simulation prend en compte plusieurs paramètres essentiels comme le montant emprunté, la durée du prêt relais, le taux d’intérêt appliqué et les frais annexes. Ainsi, elle vous aide à connaître le montant total à rembourser, les mensualités à prévoir, et à mieux gérer votre trésorerie lors de la transition immobilière.
Nous allons vous expliquer comment réaliser une simulation complète et fiable de prêt relais. Nous aborderons d’abord les critères essentiels qui influencent le coût de ce type de prêt : durée, taux, montant financé, et le mode de remboursement (in fine ou amortissable). Ensuite, nous vous présenterons les différentes étapes à suivre pour entrer ces données dans un simulateur en ligne ou réaliser un calcul manuel à partir d’exemples concrets. Enfin, nous détaillerons les postes de dépenses supplémentaires à ne pas oublier, comme les frais de dossier, l’assurance emprunteur, et les éventuels pénalités de remboursement anticipé. Toutes ces informations vous permettront d’obtenir une vision claire et précise du coût réel de votre prêt relais avant de vous engager.
Les paramètres clés pour une simulation fiable de prêt relais
Le coût exact d’un prêt relais dépend principalement de :
- Le montant emprunté : généralement jusqu’à 60 à 80 % de la valeur estimée du bien vendu.
- La durée du prêt relais : souvent de 12 à 24 mois, avec un possible dépassement.
- Le taux d’intérêt : taux fixe ou variable, il varie selon les banques et la solvabilité de l’emprunteur.
- Le mode de remboursement : le prêt relais est souvent un crédit in fine, où seuls les intérêts sont payés pendant la durée du prêt, le capital étant remboursé en une fois au moment de la vente.
- Les frais annexes : frais de dossier, garantie (hypothèque ou caution), assurance emprunteur potentielle.
Comment utiliser un simulateur de prêt relais en ligne ?
Pour obtenir une simulation réaliste, vous devez renseigner :
- Le montant que vous souhaitez emprunter en prêt relais.
- La durée envisagée du prêt relais (nombre de mois).
- Le taux d’intérêt proposé par la banque.
- Les frais de dossier si connus, autrement prévoir environ 1% du montant emprunté.
- Le type de remboursement (intérêts seuls ou amortissement partiel).
Le simulateur calculera :
- Le montant des intérêts payables mensuellement ou à la fin du prêt.
- Le total des frais à prévoir (intérêts + frais de dossier + assurance).
- Les scénarios au cas où la vente du bien est décalée (prolongation du prêt).
Exemple pratique de calcul manuel du coût d’un prêt relais
Supposons un prêt relais de 150 000 € sur 18 mois avec un taux annuel de 3%. En prêt in fine, les intérêts sont calculés uniquement sur le capital emprunté :
- Intérêts annuels = 150 000 × 3% = 4 500 €
- Pour 18 mois : (4 500 € × 1,5) = 6 750 € d’intérêts au total
- Ajoutez les frais de dossier (~1 500 €) et assurance (~300 €) : total ≈ 8 550 €
Vous savez ainsi que ce prêt relais vous coûtera environ 8 550 € sur cette période, sans compter les éventuels frais de pénalité si la vente prend plus de temps que prévu.
Les Différents Critères Pris en Compte Dans une Simulation de Prêt Relais
Pour réaliser une simulation précise de prêt relais, il est indispensable de comprendre les critères essentiels que les banques et les établissements financiers prennent en compte. Ces critères influencent directement le montant, la durée et le coût global du prêt. Voici les éléments clés que vous devez considérer :
1. La valeur du bien immobilier actuel et futur
La valeur estimée de votre bien actuel sert de base pour déterminer le montant maximal du prêt relais. En général, la banque accordera un financement jusqu’à 60 % à 80 % de cette valeur. Cette marge de sécurité protège l’établissement prêteur en cas de revente tardive.
Exemple concret :
Si votre logement vaut 300 000 €, la banque pourrait vous proposer un prêt relais compris entre 180 000 € (60 %) et 240 000 € (80 %).
2. Le prix d’achat du nouveau bien immobilier
Le coût d’acquisition du logement que vous souhaitez acheter influence la durée et le montant de votre simulation. En effet, un prêt relais peut être conçu pour alléger la trésorerie lors de l’achat, mais il faudra ensuite prévoir le remboursement total ou partiel selon la vente du bien actuel.
Pourquoi ce critère est-il crucial ?
- Pour éviter un surendettement en cumulant deux emprunts simultanés.
- Pour dimensionner la capacité d’emprunt compatible avec vos revenus mensuels.
- Pour maîtriser l’impact des mensualités sur votre budget.
3. La durée du prêt relais
Elle est généralement fixée entre 12 et 24 mois, correspondant à la période estimée pour la revente du bien initial. Attention à ne pas sous-estimer ce délai, car un prolongement du prêt entraîne des coûts supplémentaires.
| Durée du prêt relais | Conséquences sur le coût | Recommandations |
|---|---|---|
| 12 mois | Coût d’intérêts plus faible, mais délai très serré pour la revente | Opter si marché immobilier dynamique |
| 18 à 24 mois | Coût plus élevé mais délai confortable pour vendre | Prudence sur les frais de prolongation éventuels |
4. Le taux d’intérêt appliqué
Le taux du prêt relais est souvent plus élevé qu’un prêt immobilier classique, car il s’agit d’un financement à court terme et avec plus de flexibilité. Ce taux dépend principalement :
- De votre profil emprunteur (revenus, stabilité financière).
- De la politique commerciale de l’établissement prêteur.
- De la conjoncture des taux d’intérêt sur le marché.
En moyenne, les taux peuvent varier entre 2,5 % et 4 % selon la situation.
5. Les frais annexes
Enfin, n’oubliez pas d’inclure les frais de dossier, les assurances emprunteur et les éventuels frais de garantie (hypothèque ou caution). Ces coûts peuvent représenter entre 1 % et 3 % du montant emprunté et doivent être intégrés dans votre simulation pour éviter les surprises.
Liste des frais courants à prendre en compte :
- Frais de dossier : souvent fixes, entre 300 € et 1 000 €.
- Assurance emprunteur : obligatoire, calculée selon le capital restant dû.
- Frais de garantie : peuvent varier selon le type choisi (hypothèque, caution).
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce qu’un prêt relais ?
Un prêt relais est un crédit à court terme destiné à financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente de l’ancien.
Pourquoi faire une simulation de prêt relais ?
La simulation permet d’estimer le coût total du prêt, y compris les intérêts, pour mieux gérer son budget et éviter les surprises financières.
Quels éléments sont nécessaires pour réaliser une simulation ?
Il faut connaître le montant du prêt, la durée envisagée, le taux d’intérêt, et parfois le montant attendu de la vente du bien actuel.
Comment comprendre les résultats d’une simulation ?
La simulation indique surtout les mensualités, le coût total du crédit, et le montant des intérêts à rembourser pendant la période.
Peut-on simuler un prêt relais en ligne gratuitement ?
Oui, de nombreux sites bancaires et comparateurs proposent des simulateurs gratuits et faciles à utiliser.
| Élément | Description | Impact sur le coût |
|---|---|---|
| Montant du prêt | Somme empruntée pour financer le bien neuf | Plus il est élevé, plus le coût total augmente |
| Durée du prêt | Temps pendant lequel le prêt est remboursé | Allonger la durée augmente les intérêts payés |
| Taux d’intérêt | Le taux appliqué par la banque sur le capital emprunté | Un taux plus élevé accroît le coût final |
| Montant de la vente | Somme attendue de la vente du bien actuel | Permet d’ajuster la durée ou le montant emprunté |
Vous avez des questions ou expériences à partager sur le prêt relais ? Laissez vos commentaires ci-dessous ! N’hésitez pas à consulter nos autres articles pour approfondir vos connaissances en financement immobilier.
